Con un’importante inversione di rotta, la Commissione europea ha deciso di ritirare la proposta di quadro di riferimento per l’accesso ai dati finanziari (FiDA – Financial Data Access), suscitando reazioni diverse nel settore finanziario.
Inizialmente introdotto nel giugno 2023, il FiDA mirava a stabilire un quadro completo per l’accesso sicuro e aperto ai dati dei clienti in un’ampia gamma di servizi finanziari, estendendosi oltre l’ambito di applicazione dell’attuale direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).
La proposta ha incontrato una forte opposizione da parte di diversi operatori dei servizi finanziari, i quali hanno sostenuto che i requisiti obbligatori di condivisione dei dati potrebbero imporre sfide operative e costi di conformità eccessivi.
Il settore finanziario ha reagito in modo contrastante al ritiro della FiDA da parte della Commissione. Alcuni operatori di mercato considerano la decisione una mossa prudente per evitare un eccesso di regolamentazione e mantenere la flessibilità operativa del settore.
Essi sostengono che i quadri normativi esistenti, come la PSD2, facilitano già una sufficiente condivisione dei dati e che ulteriori regolamenti potrebbero soffocare l’innovazione e aumentare i costi.
Al contrario, i sostenitori dell’Open Finance esprimono disappunto, considerando il ritiro come un’occasione mancata per migliorare la concorrenza e l’innovazione nei servizi finanziari. Senza una regolamentazione standardizzata, l’accesso ai dati finanziari rimarrà altamente frammentato. Le banche e le grandi piattaforme mantengono il controllo, mentre gli operatori di mercato più piccoli e gli intermediari indipendenti si affidano a processi manuali o a costose deviazioni. Questo non solo rende più difficile il lavoro degli intermediari, ma svantaggia anche i consumatori che potrebbero beneficiare di una consulenza più completa e personalizzata.
Il ritiro della FiDA solleva interrogativi sulla futura traiettoria delle iniziative di open finance nell’UE.
Mentre la PSD2 ha gettato le basi per l’Open Banking consentendo l’accesso di terzi ai dati dei conti di pagamento, la FiDA ha cercato di espandere questo accesso a una gamma più ampia di prodotti finanziari, tra cui mutui, risparmi, investimenti e assicurazioni. Senza FiDA, l’espansione dell’Open Finance potrebbe procedere a un ritmo più lento, portando potenzialmente a un approccio frammentato tra gli Stati membri.
Ciò potrebbe comportare incoerenze nelle pratiche di accesso e condivisione dei dati, ponendo problemi alle istituzioni finanziarie che operano a livello transfrontaliero e alle società fintech che cercano di scalare i propri servizi all’interno dell’UE.