COMPLIANCE
Disciplina normativa e prassi di mercato
Autore: Guido Cappa
ASSINEWS 356 – ottobre 2023
La valutazione delle richieste ed esigenze – Demands & Needs – introdotta a livello regolamentare dalla direttiva sulla distribuzione assicurativa (IDD) – rappresenta a nostro avviso uno dei principali punti critici nell’applicazione della normativa come peraltro anche riportato nel recente report EIOPA sull’applicazione della direttiva sulla distribuzione assicurativa, pubblicato il 6 gennaio 2023.
Nella prassi applicativa questa attività viene realizzata attraverso la somministrazione al cliente di un questionario “Demands & Needs” che ha assunto in ambito nazionale differenti nomenclature (questionario IDD, questionario dei bisogni e delle esigenze, questionario di coerenza del prodotto…).
Prima di analizzare gli aspetti normativi, è opportuno sottolineare come il questionario, sul piano operativo, oltre a rappresentare l’unico strumento che certifica come l’intermediario ha raccolto e tracciato le richieste e le esigenze assicurative del cliente, così da poter inquadrare il suo profilo e consigliare il prodotto coerente, di fatto è anche un valido strumento professionale di vendita, che permette di implementare ed elaborare informazioni basilari per la conoscenza e lo sviluppo del cliente, e pertanto andrebbe utilizzato in primis per questo motivo, indipendentemente dai vincoli normativi.
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