In crescita i mutui (poco) e le sofferenze a 85 miliardi
Ad agosto l’ammontare dei prestiti alla clientela erogati dalle banche operanti in Italia, 1.807,6 miliardi di euro, è stato nettamente superiore, di oltre 136 miliardi, all’ammontare complessivo della raccolta da clientela, 1.671,3 miliardi di euro. È quanto è emerso dal bollettino mensile dell’Abi, che evidenzia come lo stock dei finanziamenti in essere a famiglie e imprese registra una variazione annua pari a -0,3% nei confronti di agosto 2015, valore migliore rispetto al -0,6% di luglio e al -4,5% di novembre 2013, quando raggiunse il picco negativo, ritornando ora sui valori di maggio 2012.

Sulla base degli ultimi dati ufficiali disponibili, relativi a luglio 2016, l’ammontare complessivo dei mutui in essere delle famiglie ha registrato un variazione positiva di +1,8% nei confronti di fine luglio 2015 (quando già si manifestavano segnali di miglioramento), confermando, anche sulla base dei dati sui finanziamenti in essere, la ripresa del mercato dei mutui, colta inizialmente con l’impennata dei nuovi mutui. Il totale prestiti all’economia (che include le famiglie, le imprese e la pubblica amministrazione) ha segnato una variazione prossima allo zero (-0,2%). Dalla fine del 2007, prima dell’inizio della crisi, ad oggi i prestiti all’economia sono passati da 1.673 a 1.807,6 miliardi di euro, quelli a famiglie e imprese, invece, cresciuti da 1.279 a 1.404 miliardi di euro.

Sempre ad agosto, i tassi di interesse sui prestiti si sono posizionati in Italia su livelli ancora più bassi. Il tasso medio sul totale dei prestiti è risultato pari al 2,98%, toccando il nuovo minimo storico (3% il mese precedente; 6,18%, prima della crisi, a fine 2007), secondo il bollettino mensile dell’Abi, che evidenzia come il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese si è collocato all’1,65%, nuovo minimo storico, 1,71% il mese precedente, (5,48% a fine 2007). Il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni si è attestato al 2,20% (2,09% il mese precedente, minimo storico; 5,72% a fine 2007). Sul totale delle nuove erogazioni di mutui circa i due terzi sono mutui a tasso fisso.

Sul fronte delle sofferenze, la consueta rilevazione mensile dell’Abi, associazione bancaria italiana, presieduta da Antonio Patuelli, ha registrato che le sofferenze nette delle banche (cioè al netto delle svalutazioni già effettuate dalle banche con proprie risorse) a fine luglio 2016 sono risultate pari a quasi 85 miliardi di euro rispetto a 83,7 miliardi di giugno. Il bollettino riporta anche che il rapporto sofferenze nette su impieghi totali è risultato pari al 4,76% a luglio 2016, 4,66% a giugno 2016 (4,93% a fine 2015; 0,86%, prima dell’inizio della crisi). Dal documento si evince anche che in Italia i depositi (in conto corrente, certificati di deposito, pronti contro termine) aumentano, a fine agosto 2016, di oltre 58 miliardi di euro rispetto all’anno precedente (su base annua, +4,6%; +5% a luglio), mentre si conferma la diminuzione, sempre su base annua, della raccolta a medio e lungo termine, cioè tramite obbligazioni, (ad agosto 2016: -15,5%, segnando una diminuzione su base annua in valore assoluto di quasi 62 miliardi di euro). L’andamento della raccolta complessiva (depositi da clientela residente + obbligazioni) registra ad agosto 2016 una variazione, sempre su base annua, di -0,2%. Dalla fine del 2007, prima dell’inizio della crisi, ad oggi la raccolta da clientela è passata da 1.513 a 1.671,3 miliardi di euro, segnando un aumento, in valore assoluto, di oltre 158,5 miliardi. Ad agosto il tasso di interesse medio sul totale della raccolta bancaria da clientela (somma di depositi, obbligazioni e pronti contro termine in euro a famiglie e società non finanziarie) in Italia si è collocato all’1,04% (1,06% il mese precedente; 2,89% a fine 2007). Il tasso praticato sui depositi (conti correnti, depositi a risparmio e certificati di deposito) si è attestato allo 0,42% (0,43% il mese precedente), quello sui Pct a 1,36% (1,38% il mese precedente). Il rendimento delle obbligazioni è risultato pari al 2,84%, 2,86% il mese precedente. Infine, lo spread fra il tasso medio sui prestiti e quello medio sulla raccolta a famiglie e società non finanziarie permane in Italia su livelli particolarmente bassi, ad agosto 2016 è risultato pari a 194 punti base (194 punti base anche il mese precedente). Prima dell’inizio della crisi finanziaria tale spread superava i 300 punti (329 punti % a fine 2007).

© Riproduzione riservata
Fonte: