In Francia la riforma del brokeraggio assicurativo (legge dell’8 aprile 2021) è stata promulgata, ma i broker sono ancora in attesa dei decreti di applicazione
I decreti applicativi dovrebbero essere pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale e fornire tutti i termini dei nuovi obblighi che ricadono sui broker, sia in termini di appartenenza ad associazioni professionali che di televendite. L’Argus de l’assurance ne anticipa i contenuti.
I nuovi obblighi riguardanti il marketing telefonico
Il decreto più atteso riguarda la regolamentazione del marketing telefonico e in particolare l’obbligo di registrare gli scambi telefonici con i clienti. Il progetto di decreto che L’Argus de l’assurance ha potuto ottenere prevede che gli intermediari debbano:
- garantire che le comunicazioni telefoniche siano “registrate e conservate in modo da garantirne l’intangibilità, la sicurezza e l’utilizzabilità e da permetterne la lettura, la copia e l’esportazione in una forma che non permetta di modificare o cancellare la registrazione originale, anche quando il contratto non è più in vigore, in particolare in caso di rinuncia o risoluzione”.
- garantire la riservatezza, e solo gli agenti dell’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) e della Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) possono avervi accesso. I broker devono trasmettere le registrazioni all’ACPR e alla DGCCRF, quando richiesto.
- informare l’assicurato o il potenziale assicurato all’inizio della chiamata che la conversazione telefonica viene registrata e che la registrazione sarà conservata per un periodo di due anni. Devono terminare la chiamata se l’abbonato non desidera essere registrato e distruggere la registrazione se l’abbonato rifiuta le offerte fatte dall’operatore. Il cliente può richiedere una copia della registrazione della conversazione.
La seconda parte del progetto di decreto specifica quando un assicurato è considerato legato all’assicuratore. Così, “un contratto in corso è inteso come qualsiasi contratto di assicurazione in vigore alla data della sollecitazione telefonica”.
Al contrario, una chiamata non può essere considerata come sollecitata o acconsentita se:
- il sottoscrittore o il potenziale sottoscrittore non conosce, prima della chiamata, l’identità del distributore da cui proviene la chiamata e, eventualmente, il suo numero di registrazione ORIAS;
- la chiamata viene effettuata più di 5 giorni dopo la data in cui il sottoscrittore o il potenziale sottoscrittore ha richiesto la chiamata o ha accettato di essere chiamato;
- il consenso del sottoscrittore o del potenziale sottoscrittore non è stato formalizzato o non è stato chiesto al prospect di essere chiamato prima della telefonata durante la quale il distributore presenta o offre il contratto;
- il consenso del sottoscrittore o potenziale sottoscrittore ad essere chiamato è stato espresso durante una telefonata che non è stata avviata da questi o è stato solo il risultato di una dichiarazione pre-scritta su un documento con cui il sottoscrittore o potenziale sottoscrittore riconosce, senza la necessità di alcun consenso esplicito da parte sua, di aver sollecitato una chiamata o acconsentito ad essere chiamato.
Se il distributore si rifiuta di rispettare questi obblighi, può ricevere una sanzione di 1.500 euro (5a classe).
Documenti che devono essere prodotti dalle associazioni professionali
Uno dei progetti di decreto specifica i documenti e le informazioni che le associazioni devono produrre per la loro domanda di autorizzazione . Questo dossier comprenderà: il numero di broker e di mandatari di broker di assicurazione membri dell’associazione o il piano operativo che elenca le misure che l’associazione si impegna a prendere per soddisfare il criterio di rappresentatività alla fine di un periodo di due anni. Il dossier deve anche precisare lo statuto dell’associazione e le procedure scritte, cioè la procedura di ritiro dell’adesione ai sensi dell’articolo L. 513-6; la procedura di classificazione e di gestione delle informazioni, comprese quelle coperte dal segreto professionale; le procedure per le misure disciplinari e il rispetto dei diritti della difesa.
Per quanto riguarda la competenza e l’onorabilità dei suoi rappresentanti legali e direttori e l’imparzialità della sua governance, le associazioni dovranno fornire all’ACPR una lista dei membri del consiglio di amministrazione e dei rappresentanti legali, così come una prova di identità, un CV aggiornato, datato e firmato e un casellario giudiziale che abbia meno di tre mesi.
Infine, le associazioni professionali devono includere nella loro domanda di approvazione: un bilancio previsionale dell’associazione su tre anni, compresi i conti profitti e perdite, i bilanci previsionali e i dettagli delle ipotesi fatte; una descrizione dell’organizzazione amministrativa e delle risorse umane a disposizione dell’associazione, in particolare il suo personale permanente; una descrizione delle risorse materiali a disposizione dell’associazione e le previsioni dei costi di costituzione dei servizi amministrativi, nonché il piano di finanziamento destinato a soddisfarli.
Documenti che i broker devono fornire alle associazioni
I broker sono tenuti ad aderire a un’associazione. Nel fare ciò, devono fornire all’associazione, al momento della loro adesione e del suo rinnovo, una lista dei nomi del personale interessato, specificando la posizione ricoperta, il livello di capacità richiesto per la posizione e specificando e attestando le condizioni per ottenere questo livello di capacità, così come una lista dettagliata delle loro attività, l’organizzazione della loro attività di distribuzione assicurativa, la loro forza lavoro, i prodotti distribuiti, la distribuzione dei clienti tra privati e professionisti, e i fornitori dei prodotti.
Documenti da fornire a ORIAS
Per registrarsi con Orias, i broker dovranno allegare alla loro domanda “un documento di meno di due mesi che attesti la loro appartenenza a un’associazione professionale approvata”. Tutti questi decreti, se adottati, dovrebbero entrare in vigore il 1° aprile 2022.