Nuovo passo avanti nella strategia di sviluppo del ramo investimenti di CheBanca!: parte Risparmio Assicurato, soluzione di investimento a medio-lungo termine.

Risparmio Assicurato nasce dalla collaborazione per la prima volta combina un prodotto assicurativo con una componente finanziaria costruita utilizzando un portafoglio di ETF diversificato e a rischio controllato. di CheBanca! con GenertelLife e iShares  – parte del gruppo BlackRock – e sarà disponibile per i clienti CheBanca! a partire dalla fine di luglio.

“Questo nuovo prodotto rappresenta un ulteriore passo avanti nell’evoluzione dell’offerta di risparmio di CheBanca! sempre più incentrata sulla consulenza personalizzata – commenta Roberto Ferrari direttore generale di CheBanca! – i risparmiatori oggi ricercano per i loro investimenti garanzie di stabilità, protezione e rendimento. Da qui l’idea di creare un prodotto assolutamente nuovo, unico in Italia, capace di unire protezione del capitale e rendimento crescente propria della componente assicurativa con un portafoglio di ETF flessibile ed a volatilità controllata. Un prodotto innovativo nato dalla partnership con iShares del gruppo BlackRock, il leader globale di mercato”.

Le 3 anime di Risparmio Assicurato:

1) La Gestione Separata “Investimento Attivo” di GenertelLife: un fondo dove confluiscono i risparmi del cliente e che permette di avere rendimenti certi e consolidati nel tempo grazie ad una gestione che investe prevalentemente in titoli obbligazionari. In base all’opzione scelta in fase di sottoscrizione, ogni anno il rendimento certificato del fondo andrà ad incrementare il capitale investito (su cui verranno riconosciuti i rendimenti degli anni successivi) o verrà liquidato sotto forma di cedola.

2) L’investimento in un Fondo (Strategic Model Portfolio) costituito da un portafoglio modello di ETFs di iShares a rischio controllato. Ogni 3 mesi il portafoglio viene potenzialmente ribalanciato per mantenere costante il livello di rischio complessivo. Ogni anno la composizione del portafoglio viene rivista al fine perseguire le migliori prospettive di crescita

3) Una componente assicurativa sulla vita

In fase di sottoscrizione è possibile scegliere fra 4 diverse linee di investimento che bilanciano le componenti Gestione Separata e Fondo di ETFs:

– Linea Classica: 100% Gestione Separata

– Linea Jazz: 70% Gestione Separata; 30% Fondo di ETFs

– Linea Pop: 50% Gestione Separata; 50% Fondo di ETFs

– Linea Rock: 30% Gestione Separata; 70% Fondo di ETFs

Dopo 6 mesi è possibile modificare la combinazione e scegliere una linea differente.

Vantaggi fiscali

La tassazione sui rendimenti è inferiore ad altre soluzioni d’investimento perché:

– La componente di Gestione Separata investe prevalentemente in titoli di Stato che al momento godono di una tassazione del 12,50%

– Sul controvalore della Gestione Separata non si paga l’imposta di bollo dello 0,20%, che verrà invece applicato esclusivamente sul controvalore investito nel Fondo di ETFs

– L’imposta totale viene pagata cumulativamente solo al momento del riscatto

– Le polizze vita sono detraibili per il 19% sulla componente caso morte (dal 2014 fino a 530 euro)

Vantaggi assicurativi

– Gli importi versati al cliente/beneficiario sono impignorabili e insequestrabili (salvo i casi previsti dalla legge)

– Non entrando nell’asse ereditario, il cliente può scegliere liberamente il beneficiario/i beneficiari della polizza indicandone anche le percentuali di ripartizione. Può anche modificare i beneficiari nel tempo comunicandolo per iscritto alla banca o indicandolo successivamente nel testamento.

I costi

Costi amministrativi per sottoscrizione, versamenti ricorrenti/aggiuntivi: non previsti

Caricamenti iniziali: non previsti

Costi per ogni switch tra le 4 linee di investimento: non previsti

Costi per riscatto parziale/totale: non previsti

Costi per attivazione opzioni: non previsti

Commissioni ricorrenti sulla Gestione Separata 1,50% annuo

Commissioni ricorrenti sul Fondo di ETFs 1,70% annuo

Commissioni implicite negli ETFs 0,20 – 0,35%

(in base alla composizione del portafoglio modello di ETFs)

Costo coperture assicurative accessorie: 0,10% sul controvalore complessivo

Il costo complessivo per il cliente per ogni linea di investimento, considerando al momento una commissione implicita negli ETFs per l’attuale portafoglio modello pari allo 0,29%, arriva massimo all’1,94%.

Per sottoscrivere Risparmio Assicurato è sufficiente essere già titolari di Conto Yellow, Conto Corrente o Conto Titoli.