Secondo Mohit Pande, Chief Underwriting Officer of Property di Swiss Re, l’impatto di scioperi, sommosse e disordini civili (SRCC) è ai massimi storici, sottolineando l’urgente necessità di una gestione efficace del rischio e di strategie di mitigazione all’interno del settore riassicurativo.
“Dalle rivolte francesi del 2023 al movimento Black Lives Matter del 2020 e alle rivolte cilene di qualche anno prima, abbiamo assistito a una massiccia escalation di eventi SRCC, con conseguenti picchi di perdite significative”, afferma Pande.
Il Global Protest Tracker del Carnegie Endowment for International Peace riporta che dal 2017 oltre 132 Paesi hanno registrato proteste, il 23% delle quali è durato più di tre mesi.
Swiss Re ha osservato un aumento del 3000% dei sinistri legati alle SRCC in tutto il mondo dal 2000 al 2020. In risposta, Pande suggerisce che il settore riassicurativo deve fare di più per affrontare questo rischio crescente. Una corretta valutazione e tariffazione del rischio SRCC è fondamentale e deve essere costantemente migliorata: “È necessario prendere in considerazione le esposizioni, valutando ogni aspetto, dalla distribuzione del valore geografico, alle occupazioni e ai luoghi esposti, fino ai recenti sviluppi socio-politici e alle precedenti esperienze di perdite SRCC”.
E continua: “È necessario considerare anche le coperture, esaminando la copertura tacita rispetto alle estensioni esplicite e la portata di disposizioni specifiche come le esclusioni o le limitazioni. In questo caso lavoriamo con i clienti per garantire la certezza del contratto e implementare clausole che aiutino a contenere il rischio, fornendo al contempo una copertura adeguata ai loro clienti”.
Il settore ha anche bisogno di modelli migliori per gestire i rischi di accumulo e identificare le concentrazioni di esposizione in aree o settori specifici.
Inoltre, il settore deve acquisire meglio i dati di esposizione specifici per le SRCC e garantire che siano integrati in tutta la catena del valore della riassicurazione. L’esposizione al rischio SRCC deve inoltre essere definita in modo chiaro e trasparente nei contratti per stabilire i confini di alcuni rischi, rendendo essenziale una migliore formulazione contrattuale.
Gli sforzi dovrebbero includere la revisione delle definizioni di SRCC nei contratti per evitare di coprire tutto ciò che non rientra nei parametri previsti. Anche se è difficile tracciare dei confini precisi, definizioni trasparenti e accurate possono aiutare a distinguere tra eventi come le rivolte e gli incidenti terroristici.
“Dobbiamo prepararci a un mondo in cui i potenziali centri di scoppio delle SRCC si sono moltiplicati e possono diffondersi più rapidamente e ampiamente. Poiché i fattori socioeconomici aumentano l’entità delle perdite e l’imprevedibilità del rischio, è fondamentale che il settore sfrutti i dati e la tecnologia per gestire questo rischio crescente attraverso una migliore valutazione dell’esposizione, un’adeguata determinazione del prezzo del rischio, un migliore controllo dell’accumulo e formulazioni contrattuali chiare”, conclude Pande.